jueves, 24 de septiembre de 2009

Las diferencias en el rango de planeación financiera

Si la inteligencia financiera y el tratamiento del dinero en general, se refiriera simplemente a las matemáticas, entonces las posibilidades de caer en una vida de deudas serían mínimas, simplemente se gasta menos de lo que ingresó y tal exceso de invierte en un instrumento que a su vez genere mas ingresos; pero resulta que la inteligencia financiera comprende mas que conocimientos de matemáticas o de finanzas, de lo contrario no habría ningún profesor de matemáticas o de finanzas en una situacion económica precaria, lo cual todos sabemos que no es cierto.
Con base a lo anteriormente expuesto voy a presentar hoy y en las próximas entregas una serie de situaciones o ejemplos que demuestran la utilización o no de la inteligencia financiera en diversos escenarios de la vida real y en el pensamiento en general de las personas comunes.
Una de las primeras diferencia en cuanto a la aplicación práctica de la inteligencia financiera se basa en la planeación de los proyectos y actividades, las personas que piensan como pobres tienen como objetivo la sobrevivencia, es decir viven día a día y no tienen mayores planes para el futuro, las personas que piensan como clase media tienen como objetivo el confort y el adecuado nivel de vida y las personas que piensan como ricas lo que piensan es la libertad, por favor noten que no estoy diciendo que los ricos, pobres o clase media piensan necesariamente de esa forma, simplemente una persona que sea hoy en día rica pero que en cuanto al dinero piensa y tiene los mismo valores que un pobre terminará siendo pobre y viceversa también es cierto. Como abogado he participado en la distribución de herencias a personas que en cuando recibieron el patrimonio pasaron a ser ricas, y he visto después de un tiempo que tales personas al haber administrado dicho patrimonio como pobres pues literalmente lo pasaron a ser.
En los libros que hablan de estos temas, siempre se pueden leer historias acerca de las personas que ganan la lotería y a los cinco años o menos son tan pobres como antes de habérsela ganado, pues resulta que tales historias son reales, de hecho he podido estudiar de cerca el caso de una persona muy pobre que ganó la lotería, pero resulta que al momento de hacerlo simplemente su situación financiera era de pobre, pero tenia muy bien desarrollada su inteligencia financiera y aun cuando siguió viviendo de manera modesta, pues simplemente no tuvo que trabajar el resto de su vida y vivió de las rentas pasivas que le proporcionaron las inversiones que supo hacer, es decir, tuvo libertad finaciera por el resto de su vida y la libertad financiera es la principal característica de una persona rica. Por otro lado conocí a una persona clase media que también ganó la lotería pero administró la fortuna con criterios de pobre y a los dos años terminó arruinado, endeudado y divorciado...¿como sé esto? Pues porque en cierto momento pasado de mi vida fui dueño de varias agencias de loterías, tan sencillo como eso.
Centrándonos en el tema tenemos que una alta inteligencia financiera denota una planeación a largo plazo, la falta de inteligencia financiera se limita a la inmediatez. Depende de lo criterios de abundancia o de escasez que se manejen, si se piensa en la escasez pues solamente se buscará la supervivencia o cuando mucho el confort, cuando se piensa en la abundancia se busca la libertad.
En este punto podemos observar a través de simples ejemplos como afecta el rango de pensamiento y planeación las finanzas de una persona, podemos ver que el que piensa día a día, tal como los mendigos, son las personas que menos ganan, no tienen vivienda y casi ninguna pertenencia personal, después están los que piensan de semana en semana y básicamente viven de salario en salario los cuales cobran por lo general los viernes y muchas veces ya los lunes tienen que pedir prestado para poder usar el transporte público y poder llegar a sus trabajos pues cuando cobraron el sueldo ya lo tenían totalmente comprometido, después están las persona que tienen objetivos financieros mensuales, aquí ya entra la planificación de los gastos que son básicamente alquiler, cuotas del vehículo y pago del mínimo de la tarjeta de crédito, el resto va a comprar comida y ropa (la cual también se financia con la tarjeta de crédito) y si sobra algo se ahorra para acumular la inicial de algún electrodoméstico o para las vacaciones, aquí podemos ubicar a la mayor parte de la clase media.
Luego están las personas que piensan de año en año, las cuales hacen inversiones, calculan las tasas de retorno de las mismas, incluyendo los impactos fiscales y en general utilizan la mayor parte de su dinero en inversiones productivas, aquí estaría la clase media alta y los ricos, por último están los que piensan a largo plazo cinco o mas años, son los que construyen una industria que empezará a generar ganancias dentro de siete años y dichas ganancias se reinvertirán en el mismo negocio o en otro productor de renta, la mayor parte del dinero se invierte y sólo un porcentaje pequeño va a cubrir los gastos de supervivencia, confort, viajes y vivienda, aquí se encuentran los muy ricos o mayoritariamente, los que están camino a serlo.
¿Que implica todo lo anterior? Pues simplemente que si se tiene mentalidad de pobre aunque por circunstancias de la vida se llegue a ser rico, será su mentalidad la que lo regresará al carril de la pobreza, los ejemplos de deportistas o artistas, cantantes o ganadores de la lotería que de la noche a la mañana se hicieron ricos para luego también de la noche a la mañana regresar a la pobreza son innumerables, pues simplemente para ser clase media o rico, primero lo tienes que serlo en tu mente y poseer la inteligencia financiera necesaria para lograrlo, si toda la vida has sido un pordiosero que está acostumbrado a gastar todos sus ingresos al final de la jornada para empezar al día siguiente desde cero, pues podrás ganar la lotería pero tu mente hará lo posible y lo imposible también para que al final de ese mismo día te quedes sin nada, igual si planificas tus finanzas a plazo semanal o mensual.
¿Saben que la mayor parte de los ricos del mundo son de primera generación o lo que despectivamente se denomina “nuevos ricos”? Y esto es por una razón muy sencilla, los hijos de los ricos son simplemente eso, hijos de ricos, si no se han preocupado en desarrollar su inteligencia y su cultura financiera, pues pasarán a malgastar su herencia y a engrosar las clases medias o pobres y a tener recuerdos de pasados mejores en los que no tenían que generar riqueza sino que sus padres ricos lo hacían, pues mejor ser nuevo rico que nuevo clase media, o probablemente nuevo pobre.

domingo, 13 de septiembre de 2009

Definiciones iniciales


Esta es la primera entrega de esta bitácora que espero que les sea de mucha utilidad, por lo menos estoy seguro que lo será para mi ya que me permitirá ordenar mis ideas en estas materias.
Quiero comenzar hablando de la inteligencia en general para luego concentrarnos en la inteligencia financiera, podemos definir la inteligencia como la capacidad de relacionar conocimientos que poseemos para resolver una determinada situación. Si investigamos la etimología de la palabra encontramos en su origen latino inteligere, compuesta de intus (entre) y legere (escoger). En tal sentido podemos deducir que ser inteligente es saber elegir la mejor opción entre las que se nos brinda para resolver un problema.
Hace años se median sólo ciertos tipos de inteligencia básicamente la lógica-matemática y la lingüística-verbal, pero actualmente existen diversas clasificaciones de la misma, por lo que existen inteligencias múltiples, en tal sentido los principales tipos de inteligencia serían los siguientes:
Inteligencia Lógica-Matemática: Es la habilidad para resolver problemas tanto lógicos como matemáticos. Incluye las capacidades para manejar operaciones matemáticas y razonar correctamente.
Inteligencia Lingüística-Verbal: Es la habilidad que posee una persona en el uso de la palabra tanto escrita como dicha. Refleja la destreza en la utilización del lenguaje, haciendo hincapié en el significado de las palabras, su orden sintáctico, sus sonidos.
Inteligencia Visual-Espacial: Es la habilidad de crear un modelo mental con respecto a formas, colores, texturas, ... Está ligada a la imaginación. Es la capacidad para transformar en imágenes lo que se crea en la mente.
Inteligencia Corporal-Cinética: Es el talento para controlar y coordinar los movimientos del cuerpo y expresar sentimientos con él. Este tipo de inteligencia es básicamente lo que se denomina el talento tanto de actores como bailarines e inclusive médicos cirujanos.
Inteligencia Musical: O talento musical, y vendría a ser la habilidad que nos permite crear sonidos, ritmos y melodías nuevos para expresar emociones y sentimientos a través de la música.
Inteligencia Interpersonal: También conocida como Inteligencia Emocional. Consiste en relacionarse y comprender a otras personas.
Inteligencia Intrapersonal: Es nuestra conciencia. Entender lo que hacemos nosotros mismos y valorar nuestras propias acciones.
Inteligencia Financiera: Es la habilidad para resolver problemas derivados de la utilización del dinero como instrumento de intercambio en la sociedad.
Inteligencia Naturalista: Es la habilidad para entender del entorno natural y la observación científica de la naturaleza, se expresa en los grandes talentos para la biología o otras ciencias que estudian la naturaleza.
De lo anteriormente expuesto podemos ver que una una característica definitoria de la inteligencia que no puede ser pasada por alto, para ello utilicemos una vez la definición: “capacidad de relacionar conocimientos que poseemos para resolver una determinada situación”, pues en consecuencia lo mas importante para poder manifestarse cualquier aspecto de la inteligencia es poseer conocimientos en el área, en tal sentido en las pruebas tradicionales es factible que el que posea un vocabulario mas amplio tenga una puntuación en el cociente intelectual que quien posea un vocabulario mediocre aunque en la realidad simplemente una persona sea mas culta que la otra, pero no necesariamente mas inteligente.
Esto nos introduce a otro concepto, el de coeficiente intelectual o C.I.,el cual es simplemente la medición de la inteligencia en cualquiera de las formas en las que esta se manifiesta, por lo que existirá el coeficiente de inteligencia financiera o C.I.F. El tener un alto o bajo C.I.F. no implica un alto C.I en general, tampoco implica una gran cultura en lo que tradicionalmente se entiende como tal, pero sí implica que se tienen conocimientos en el área financiera los cuales son utilizados adecuadamente para resolver problemas financieros, no los problemas financiero que pueden venir en un libro de matemáticas financieras, sino los problemas que se nos presentan día a día en nuestra utilización del dinero como mediada del intercambio que tenemos con el resto de la sociedad.